§ 6 Podezřelý obchod
AMLzákon č. 253/2008 Sb. · Část první – Úvodní ustanovení · znění od 11. 1. 2026
Tento paragraf vysvětluje, co se přesně rozumí pojmem podezřelý obchod v rámci boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Týká se podnikatelů a dalších povinných osob, kterým pomáhá rozpoznat neobvyklé nebo rizikové finanční operace jejich klientů. Paragraf pouze definuje situace a znaky, na základě kterých k podezření dochází, a určuje obchody, které jsou za podezřelé považovány vždy.
- Podezřelý obchod je takový, který vyvolává podezření ze snahy o legalizaci výnosů z trestné činnosti (praní špinavých peněz) nebo z financování terorismu.
- Podezření mohou vyvolat neobvyklé finanční operace, jako jsou okamžité výběry po vkladech, nápadný nárůst transakcí, obchodování bez ekonomického důvodu nebo využívání účtu v rozporu s jeho účelem.
- Podezřelá je také situace, kdy majetek klienta neodpovídá jeho podnikání, klient má nepřiměřené množství účtů, zastírá svou totožnost, pochází z rizikového státu nebo odmítá kontrolu či poskytnutí údajů.
- Za podezřelý se obchod považuje vždy, pokud v něm figuruje osoba, vůči které Česká republika uplatňuje mezinárodní sankce.
- Jako podezřelý se vždy vyhodnotí i obchod, jehož předmětem je zboží nebo služby podléhající mezinárodním sankcím.
(1) Podezřelým obchodem se pro účely tohoto zákona rozumí obchod uskutečněný za okolností vyvolávajících podezření ze snahy o legalizaci výnosů z trestné činnosti nebo podezření, že v obchodu užité prostředky jsou určeny k financování terorismu, nebo že obchod jinak souvisí nebo je spojen s financováním terorismu, anebo jiná skutečnost, která by mohla takovému podezření nasvědčovat, zejména pokud
a) klient provádí výběry nebo převody na jiné účty bezprostředně po hotovostních vkladech,
b) během jednoho dne nebo ve dnech bezprostředně následujících uskuteční klient nápadně více peněžních operací, než je pro jeho činnost obvyklé,
c) počet účtů zřizovaných klientem je ve zjevném nepoměru k předmětu jeho podnikatelské činnosti nebo jeho majetkovým poměrům,
d) klient provádí převody majetku, které zjevně nemají ekonomický důvod, anebo provádí složité nebo neobvykle objemné obchody,
e) prostředky, s nimiž klient nakládá, zjevně neodpovídají povaze nebo rozsahu jeho podnikatelské činnosti nebo jeho majetkovým poměrům,
f) účet je využíván v rozporu s účelem, pro který byl zřízen,
g) klient vykonává činnosti, které mohou napomáhat zastření jeho totožnosti nebo zastření totožnosti skutečného majitele,
h) klientem nebo skutečným majitelem je osoba ze státu, který nedostatečně nebo vůbec neuplatňuje opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
i) povinná osoba má pochybnosti o pravdivosti získaných identifikačních údajů o klientovi, nebo
j) klient odmítá podrobit se kontrole nebo odmítá uvést identifikační údaje osoby, za kterou jedná.
(2) Podezřelým je obchod vždy, pokud
a) klientem, osobou ve vlastnické nebo řídící struktuře klienta, skutečným majitelem klienta, osobou jednající za klienta nebo osobou, která se jinak podílí na obchodu a je povinné osobě známa, je osoba, vůči níž Česká republika uplatňuje mezinárodní sankce podle zákona o provádění mezinárodních sankcí, nebo
b) předmětem obchodu je nebo má být zboží nebo služby, vůči nimž Česká republika uplatňuje sankce podle zákona o provádění mezinárodních sankcí.